Bảo hiểm tiền gửi là gì? Cách nó bảo vệ tiền tiết kiệm của bạn

Kết luận nhanh: Bảo hiểm tiền gửi là tấm lưới an toàn cho người gửi tiền. Nếu một ngân hàng mất khả năng chi trả hoặc phá sản, bạn được chi trả tối đa 125 triệu đồng cho mỗi người tại mỗi ngân hàng (gồm cả gốc và lãi), theo Quyết định 32/2021. Bạn không phải trả phí, và mọi ngân hàng nhận tiền gửi tại Việt Nam đều bắt buộc tham gia. Với khoản tiền lớn, chia gửi ở nhiều ngân hàng giúp toàn bộ tiền của bạn nằm trong hạn mức bảo vệ.

Bảo hiểm tiền gửi là gì?

Bảo hiểm tiền gửi là cơ chế do Nhà nước thiết lập để bảo vệ quyền lợi của người gửi tiền và giữ ổn định hệ thống ngân hàng. Tại Việt Nam, tổ chức thực hiện là Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam (DIV).

Nguyên lý rất đơn giản: các ngân hàng đóng phí bảo hiểm định kỳ. Khi một ngân hàng tham gia rơi vào tình trạng mất khả năng chi trả hoặc phá sản, người gửi tiền sẽ được tổ chức bảo hiểm chi trả trong hạn mức quy định — thay vì mất trắng.

Hạn mức chi trả: 125 triệu đồng

Theo Quyết định 32/2021/QĐ-TTg, hạn mức trả tiền bảo hiểm là 125 triệu đồng cho mỗi người gửi tại mỗi tổ chức tham gia bảo hiểm. Vài điểm quan trọng cần nhớ:

• Hạn mức tính trên tổng gốc và lãi của tất cả khoản tiền gửi được bảo hiểm của bạn tại một ngân hàng.
• Hạn mức áp dụng riêng cho mỗi ngân hàng. Gửi ở 3 ngân hàng nghĩa là 3 lần hạn mức.
• Phần tiền vượt 125 triệu tại một ngân hàng được xử lý theo thứ tự ưu tiên khi thanh lý tài sản của ngân hàng đó — có thể thu hồi một phần, nhưng không chắc chắn 100%.

Loại tiền gửi nào được bảo hiểm?

Nói ngắn gọn: tiền tiết kiệm cá nhân bằng đồng Việt Nam tại ngân hàng là loại được bảo vệ rõ ràng nhất.

Ngân hàng nào cũng tham gia

Một hiểu lầm phổ biến là chỉ ngân hàng lớn mới “an toàn”. Thực tế, mọi tổ chức nhận tiền gửi của cá nhân tại Việt Nam đều bắt buộc tham gia bảo hiểm tiền gửi — từ ngân hàng thương mại lớn đến ngân hàng nhỏ và quỹ tín dụng nhân dân.

Điều này có nghĩa: trong phạm vi hạn mức 125 triệu, tiền của bạn được bảo vệ như nhau dù gửi ở ngân hàng nào hợp pháp. Vì thế, một ngân hàng nhỏ trả lãi suất cao hơn không hề “kém an toàn hơn” với khoản tiền nằm trong hạn mức bảo hiểm.

Cách an toàn cho khoản tiền lớn

Nếu bạn có khoản tiết kiệm lớn hơn 125 triệu, chiến lược an toàn nhất rất đơn giản: chia ra gửi ở nhiều ngân hàng.

Ví dụ minh họa: bạn có 500 triệu. Thay vì gửi hết một chỗ, bạn có thể chia thành 4 sổ ở 4 ngân hàng khác nhau, mỗi sổ trong khoảng 125 triệu (tính cả lãi dự kiến). Khi đó, dù bất kỳ một ngân hàng nào gặp sự cố, từng phần tiền của bạn vẫn nằm trong hạn mức được chi trả.

Cách này vừa giữ an toàn, vừa cho bạn linh hoạt chọn ngân hàng có lãi suất tốt cho từng phần.

Câu hỏi thường gặp nhanh

• Tôi có phải làm gì để được bảo hiểm không? Không, quyền lợi tự động áp dụng khi bạn gửi tại ngân hàng hợp pháp.
• Sổ chung của vợ chồng tính thế nào? Hạn mức tính theo người gửi tại từng ngân hàng; nên hỏi rõ ngân hàng cách ghi nhận chủ sổ.
• Tiền lãi có được bảo hiểm không? Có, hạn mức 125 triệu gồm cả gốc và lãi.

Để hiểu sâu hơn về gửi tiết kiệm an toàn và hiệu quả, đọc thêm nên gửi tiết kiệm kỳ hạn nào, tiết kiệm online và tại quầy, hoặc xem cẩm nang tiết kiệm.